Hoe werkt sparen bij een buitenlandse bank?

Binnen de Europese Unie mag een bank met een vergunning in één lidstaat ook in de andere lidstaten diensten aanbieden. Daarom kun je als Nederlandse spaarder eenvoudig terecht bij een aanbieder met een Duitse, Litouwse of Ierse bankvergunning. Vaak ligt de rente daar hoger, simpelweg omdat die aanbieders spaargeld willen aantrekken.

De garantie komt uit het land van de vergunning

Elke EU-lidstaat garandeert deposito's tot 100.000 euro per persoon per bank. Het bedrag is dus overal gelijk, maar de uitvoering ligt bij het land waar de bank haar vergunning heeft. Gaat een bank met een Duitse vergunning failliet, dan is het Duitse stelsel aan zet — niet De Nederlandsche Bank.

• Controleer in welk land de aanbieder zijn bankvergunning heeft
• Controleer of het product een spaartegoed is en geen beleggingsproduct
• Tel saldo's bij dezelfde vergunninghouder bij elkaar op voor de grens van 100.000 euro
• Houd er rekening mee dat uitbetaling in de praktijk langer kan duren bij een buitenlands stelsel

Belasting blijft Nederlands

Woon je in Nederland, dan geef je je wereldwijde vermogen op in je Nederlandse aangifte. Spaargeld bij een buitenlandse bank hoort daar gewoon bij, ook als die bank de gegevens niet automatisch aan de Belastingdienst doorgeeft. Buitenlandse saldo's staan meestal niet vooringevuld — je vult ze zelf in, per 1 januari.

Sommige landen houden bronbelasting in op rente. Binnen de EU is dat voor particulieren zeldzaam, maar controleer het bij de aanbieder. Is er wel bronbelasting ingehouden, dan kun je die vaak verrekenen of terugvragen.

Praktische kant

Let op de tegenrekening: veel buitenlandse aanbieders storten alleen terug op één vaste rekening op jouw naam. Dat is een beveiliging, maar het betekent ook dat opnemen een dag of meer kan duren. Kijk verder of de app en de klantenservice Nederlandstalig zijn, en of je een Nederlands IBAN krijgt of een buitenlands — dat laatste is toegestaan, maar niet elke incassant gaat er soepel mee om.